DeFiテクノロジーは、金融仲介業者の高額な手数料に挑戦することで、機関投資家の利益から年間推定300億ドルを低所得世帯の懐に振り向けることができる可能性があります。

分散型金融の支持者による連合が拡大し、世界中の低所得世帯が直面する経済的負担を軽減するのに役立つ可能性があるとする新たな提案を推進しています。

DeFi教育基金（DEF）と複数の影響力のある仮想通貨政策グループが支援するこの取り組みは、分散型金融ツールによって年間最大300億ドルの手数料を節約できると主張しています。このお金は現在、研究者が「貧困プレミアム」と呼ぶものに失われています。

貧困層はいつまで高額な金融システムに耐えられるのか？

この新たな取り組みは、世界の貧困率が依然として高い水準にある中で行われています。最新の世界推計によると、2025年には推定8億800万人が1日3ドル未満で極度の貧困状態にあるとされています。

さらに8億8,700万人が多次元貧困状態にあると考えられています。これらの世帯の多くは、気候関連災害、政情不安、経済の脆弱性の高まりなど、重なり合う圧力に直面しています。

DeFi教育基金は、金融システム自体が問題の一因であると主張しています。今年発表された新たな調査では、同基金は米国における富裕層と貧困層の間の長年にわたるコスト格差を浮き彫りにしました。

米国では約560万世帯が銀行口座を持たず、さらに14.2%は銀行口座を十分に持てておらず、多くの場合、費用のかかる代替金融手段に頼らざるを得ない状況にあります。

給料小切手を換金するには最大でその額の5％の手数料がかかることがあり、手数料は低所得世帯の場合、年間収入の平均7.1％を占めますが、富裕世帯の場合はわずか0.2％です。

これらのコストは積み重なっていきます。DEFは、分散型金融システムを通じて仲介業者を排除することで、送金、送金、請求書の支払いといった基本的な費用を大幅に削減できると主張しています。

同グループの提案にある推計によれば、DeFiインフラによって世界の送金コストが最大80％削減され、銀行口座を持たない世界中の人々が年間300億ドルを節約できる可能性があるとしています。

この取り組みは、アメリカ人が代替手段へのオープンな姿勢を強めている時期に実施されました。イプソスと共同で実施したDEFの調査によると、暗号資産のプライバシー保護を明確にする新たな法律が可決された場合、アメリカ人の42%がDeFiサービスを試す可能性が高いことが分かりました。

多くの回答者は、銀行取引の遅延、予期せぬ手数料、自己資金へのアクセスの難しさなどに不満を表明しました。回答者全体では、成人の56%が自分のお金を完全に管理したいと回答し、54%が自分の金融データを管理したいと回答しました。

DeFiの現実世界における役割が拡大する中、DEFはワシントンでの提唱を加速

DeFi教育基金（DEF）は、経済的議論と並行して、ワシントンでの政策活動を拡大してきました。

同団体は8月、活動の拡大と議員との関わりを深めることを目的とした非営利団体「DeFi教育財団」を設立しました。

同じ時期に、DEFとアンドリーセン・ホロウィッツ（a16z）は、米国証券取引委員会に対し、ブロックチェーンアプリケーションのための規制上の「セーフハーバー」を設けるよう要請しました。

彼らは、中立的なソフトウェアインターフェースはブローカーとして分類されるべきではないと主張し、現在の解釈では開発者を意図しない規制上の役割に押し付け、イノベーションを阻害するリスクがあると警告しました。

DEFはまた、上院銀行委員会の2025年責任ある金融イノベーション法案の草案に対して正式な回答を提出しました。

その提出書類の中で、DEFと、パラダイム、ジャンプ・クリプト、マルチコイン・キャピタル、ソラナ・ポリシー・インスティテュート、ユニスワップ財団を含むいくつかの大手暗号資産企業は、ソフトウェア開発者と金融仲介業者の間の明確な規制上の分離を求めました。

DeFiの長期的な価値をめぐる議論が続く中、支持者たちはデジタルツールが金融サービスへのアクセスを拡大できる実例を指摘しています。

ナイジェリアや東アフリカの一部では、暗号通貨ベースのネットワークにより、ユーザーはスマートフォンの有無にかかわらず取引を行うことができます。

ベネズエラ、ジンバブエ、アルゼンチンなど、紛争やハイパーインフレに直面している地域では、資金の移動や貯蓄の保全にデジタル通貨が利用されています。

一部の人道支援団体は、より透明性の高い援助を配布するためにブロックチェーン システムを導入しています。

それでも、研究者たちはDeFiには限界があると指摘しています。担保重視の融資モデル、不安定なトークン市場、スマートコントラクトの脆弱性、そして金融リテラシーの障壁が、DeFiの普及を遅らせています。

今日の取引の多くは、実世界の経済活動ではなく、投機的な取引に集中しています。2021年にビットコインが法定通貨となったエルサルバドルでさえ、日々の使用量はまだ予想を下回っています。

DEFは、政策立案者は消費者のコストを直接削減するDeFiの側面を保護すべきだと主張しています。

同団体は、経済的に困窮している人々にサービスを提供するには、オープンアクセス、低コストの決済、ユーザーによる管理が依然として不可欠であると主張しています。